Les crédits immobiliers proposés par Boursorama Banque

Boursorama Banque, désormais dénommée BoursoBank, a longtemps construit son offre autour d’un parcours bancaire à distance. Pour un crédit immobilier, cela ne dispense ni de l’étude de solvabilité ni de la négociation des éléments qui forment le coût réel du financement. Le taux nominal est visible ; le TAEG, l’assurance, la garantie et les conditions de remboursement anticipé déterminent davantage la facture finale.

L’offre disponible, les montants finançables, les durées, les profils acceptés et les projets éligibles changent régulièrement. Ils doivent donc être contrôlés sur le site de BoursoBank et dans la fiche d’information remise avec une proposition personnalisée, à la date de la demande. Un comparatif sérieux ne consiste pas à reprendre un taux publicitaire : il met en regard des offres bâties avec le même capital, la même durée, les mêmes garanties d’assurance et le même apport.

Pour un acquéreur-investisseur, le sujet est encore plus exigeant. La banque examinera le bien, la cohérence du loyer envisagé, les charges de copropriété, la fiscalité et votre capacité à absorber une vacance locative ou des travaux. Un crédit bon marché sur le papier peut être inadapté si le montage laisse trop peu de trésorerie après l’achat.

Quels crédits immobiliers peut-on rechercher chez BoursoBank ?

Une banque en ligne peut proposer des prêts amortissables à taux fixe pour financer l’acquisition d’un logement, avec ou sans travaux selon le dossier. Mais il ne faut pas présumer que tous les montages sont distribués : achat dans l’ancien, VEFA, résidence secondaire, investissement locatif, rachat de prêt, prêt relais, SCI ou construction ne suivent pas nécessairement les mêmes règles d’acceptation. Certains peuvent être exclus ou étudiés au cas par cas.

Le prêt amortissable est le format classique : chaque mensualité rembourse une part d’intérêts et une part de capital. Au début, la part d’intérêts est plus forte ; elle diminue à mesure que le capital restant dû baisse. Un prêt à taux fixe sécurise cette mensualité hors assurance, mais il ne signifie pas que tous les coûts sont immuables : l’assurance peut évoluer selon le contrat et des frais peuvent s’ajouter au projet immobilier lui-même.

Votre projet est-il compatible avec un financement à distance ?

Un parcours numérique est particulièrement fluide lorsque le dossier est standard : achat d’un appartement existant, emprunteurs salariés, revenus réguliers, apport identifiable et compromis clair. Il peut demander davantage d’échanges lorsqu’il cumule des particularités : revenus de dirigeant ou d’indépendant, expatriation, bien détenu via une société, travaux lourds, division, location saisonnière ou financement relais. Ce n’est pas un défaut du projet, mais il faut l’anticiper dans le calendrier de la promesse de vente.

Pour un investissement locatif, évitez de bâtir le plan sur le seul loyer annoncé par une agence ou une plateforme. La banque peut retenir une fraction prudente du loyer, selon sa politique interne, afin de tenir compte de la vacance et des impayés. Votre calcul personnel doit aussi intégrer taxe foncière, charges non récupérables, assurance propriétaire non occupant, gestion, entretien, fiscalité et remise en état entre deux locataires.

Comment comparer le taux, le TAEG et le coût total du prêt ?

Le taux débiteur fixe sert à calculer les intérêts du prêt. Le TAEG est plus complet : il intègre les intérêts et les coûts obligatoires connus pour obtenir le financement, notamment l’assurance lorsqu’elle est exigée, les frais de dossier éventuels, les frais de garantie et les frais d’évaluation imposés par le prêteur. Il est donc l’indicateur légal à comparer lorsque deux offres portent sur un financement équivalent.

Ne confondez pas coût du crédit et coût de l’opération. Les frais de notaire, les travaux non financés, les frais d’agence, le mobilier d’une location meublée et la trésorerie de sécurité ne figurent pas tous dans le TAEG. De même, une mensualité plus basse sur 25 ans améliore le budget mensuel mais augmente généralement le montant total des intérêts par rapport à un emprunt plus court.

À titre purement indicatif, emprunter 200 000 € sur 20 ans à un taux nominal fixe de 3,5 %, hors assurance et frais, produit une mensualité d’environ 1 160 € et des intérêts de l’ordre de 78 000 €. Cet exemple n’est ni un taux proposé par BoursoBank ni une offre de crédit. Il montre qu’un écart de taux, de durée ou d’assurance doit être traduit en euros sur toute la période.

Pourquoi l’assurance emprunteur peut-elle modifier le classement des offres ?

L’assurance emprunteur couvre généralement le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie ; selon le projet et le profil, elle inclut aussi l’invalidité et l’incapacité de travail. La banque exige une quotité d’assurance totale au moins égale à 100 % du capital. Pour un couple, une quotité de 50 % par emprunteur peut suffire dans certains montages ; une couverture à 100 % sur chaque tête protège davantage le survivant, mais coûte plus cher.

La loi permet de choisir une assurance externe à celle proposée par la banque, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées. La substitution est possible avant la signature et pendant la vie du prêt. L’établissement prêteur ne peut pas modifier le taux du crédit au motif que vous choisissez une délégation respectant cette équivalence. Les exclusions, franchises, limites d’âge et modalités d’indemnisation doivent néanmoins être lues ligne par ligne.

Comment calculer votre capacité d’emprunt pour un achat locatif ?

La capacité d’emprunt dépend d’abord de vos revenus nets récurrents, de vos charges de crédits, de l’apport et de votre reste à vivre. En pratique, les banques examinent un taux d’effort intégrant la future mensualité et l’assurance. Le cadre de référence appliqué aux crédits résidentiels prévoit généralement un taux d’effort de 35 % et une durée maximale de 25 ans, avec des marges de flexibilité pour les banques ; ces paramètres et leurs exceptions doivent être vérifiés à la date de lecture.

Dans un dossier locatif, les loyers ne sont pas toujours ajoutés euro pour euro aux revenus. Beaucoup de prêteurs appliquent une décote ou un calcul différentiel, mais la méthode varie. Présentez donc deux visions : celle de la banque, prudente, et la vôtre, exhaustive. Votre budget d’investisseur doit prévoir une réserve pour les périodes sans locataire, les appels de fonds de copropriété, les travaux et l’imposition des revenus fonciers ou BIC selon le régime de location.

L’apport n’est pas seulement un outil pour décrocher un meilleur taux. Il finance souvent les frais d’acquisition et démontre votre capacité d’épargne. Mobiliser la totalité de votre liquidité pour réduire le capital emprunté peut toutefois être risqué : après une acquisition locative, une trésorerie disponible est souvent plus utile qu’un cash-flow théorique de quelques dizaines d’euros.

Quelles étapes suivre pour déposer un dossier solide ?

Quelles protections légales devez-vous vérifier dans l’offre ?

Avant la signature, le prêteur remet une FISE, fiche standardisée qui présente les caractéristiques essentielles du crédit. L’offre doit détailler le capital, la durée, le taux, les échéances, le TAEG, l’assurance, les garanties et les conditions de remboursement. Le taux proposé ne peut pas dépasser le taux d’usure en vigueur pour la catégorie de prêt concernée ; ce plafond est actualisé et doit être vérifié au moment de l’offre.

Dans un compromis, la condition suspensive d’obtention de prêt est une protection majeure lorsqu’elle est correctement rédigée. Elle doit décrire le financement recherché avec un montant, une durée et un taux maximal cohérents. Demander un prêt irréaliste, ou refuser volontairement de déposer des dossiers, peut fragiliser cette protection. Conservez toutes les preuves des démarches réalisées auprès des établissements.

Le remboursement anticipé est possible, mais l’offre peut prévoir des indemnités. Pour les prêts immobiliers relevant du Code de la consommation, elles sont plafonnées au plus bas de deux montants : six mois d’intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt, ou 3 % du capital restant dû avant remboursement. Des exonérations existent dans certaines situations prévues par la loi. Relisez le contrat : un investisseur qui envisage une revente rapide doit chiffrer ce poste dès le départ.

BoursoBank est-elle adaptée à votre investissement immobilier ?

BoursoBank peut convenir à un emprunteur qui accepte un parcours digital, possède des revenus lisibles et souhaite comparer rapidement un financement amortissable classique. L’avantage recherché n’est pas automatiquement un taux plus bas : c’est aussi la simplicité opérationnelle, si le dossier entre dans les critères du moment. Il faut toutefois conserver une alternative, notamment pour les opérations complexes ou les patrimoines déjà fortement endettés.

Un courtier ou une banque de réseau peut apporter une solution différente lorsque le dossier exige une lecture patrimoniale : revenus irréguliers, plusieurs biens loués, SCI, prêt relais, travaux importants ou besoin de différé. Cela ne garantit ni l’accord ni un meilleur coût. Le bon réflexe consiste à demander au moins deux propositions comparables, puis à négocier sur les postes réellement modifiables : taux, assurance, frais éventuels, garantie et souplesse contractuelle.